最近不少准备在杭州买房的朋友都在问，现在首套房到底怎么认定，首付要几成，贷款利率多少，能省多少钱。这篇文章就用大白话把杭州首套房政策的重点捋一遍，帮你买房前心里有数。

限购全面放开，买房不再卡社保

以前在杭州买房，外地户口要交几年社保才能买，核心区还有套数限制。现在这些门槛基本都取消了。杭州全域已经取消限购，不管是本地人还是外地人，不管你名下有没有房，都可以在杭州买房，不用再提供社保或者个税证明了。想买几套主要看你的资金实力和银行的贷款政策，买房的资格问题已经不是障碍了。

首付比例大幅降低，最低只要15%

按照目前的政策，在杭州买首套房，商业贷款的最低首付比例是15%。举个例子，一套总价300万的房子，首付最低45万就能上车，这个比例在几年前是不敢想的。如果是二套房，首付比例会高一些。当然，15%只是最低线，银行会结合你的收入、征信情况来审批，收入不够覆盖月供的话，可能会要求提高首付比例。

房贷利率处于低位，月供压力小了很多

首套房商贷利率现在是在LPR基础上可以往下减点，实际利率已经降到了历史较低水平。公积金贷款利率也下调过，5年期以上首套房公积金贷款利率比商贷更低。对于买房人来说，同样贷100万，现在的月供比几年前高峰期少了一大截，这也是现在很多人愿意出手的直接原因。具体利率以申请贷款时银行报价为准，不同银行之间会有细微差别，可以多对比几家。

认房不认贷，首套认定更宽松

杭州执行认房不认贷的规则。简单说，判断你是不是首套，主要看你在杭州名下有没有房，而不是看你以前贷过几次款。就算你以前在外地买过房、贷过款，只要现在杭州没房，再在杭州买房，很多情况下也能按首套来对待。另外，卖掉名下唯一住房再重新买房的，也有机会享受首套待遇。这一点对置换家庭特别友好。

契税有优惠，140平以下只交1%

买首套房，契税方面也有实打实的优惠。现在家庭唯一住房，面积140平米及以下的，契税按1%收；超过140平米的，按1.5%收。相比之前90平米是一个坎，现在优惠范围扩大到了140平米，改善型买家受益明显。契税是交房办证的时候交，买房预算里记得把这笔钱算进去。

公积金贷款记得用足

公积金贷款利率比商贷低不少，买房时优先用公积金，不够的部分再做商业贷款组合。杭州公积金贷款的额度跟你的缴存年限、账户余额挂钩，夫妻双方都缴存的话额度更高。建议买房前先去公积金中心或者线上查一下自己的可贷额度，把方案算清楚再下定金。

买房前的几点实用提醒

第一，虽然限购放开了，但贷款审批还是要看征信和收入，买房前先自查征信，别等交了定金才发现贷不了款。第二，新房价格有备案价管制，有些板块还有折扣空间，可以多谈；二手房价格弹性更大，多看多比再出手。第三，政策会动态调整，签约前最好再跟开发商、银行或者贝壳等中介确认当期执行的标准，别只看旧消息。第四，首套资格关系到利率和契税，如果家里有置换计划，先卖后买和先买后卖在认定上可能不同，操作顺序最好提前规划。

总结

现在的杭州首套房政策，可以概括为三个关键词：门槛低了、首付少了、利息便宜了。限购全面取消，首付最低15%，利率在低位，140平以下契税只要1%，公积金也别忘了用足。对于自住刚需和置换改善来说，当前确实是一个购房成本比较友好的窗口期。当然，买不买房最终还是要看自己的需求和还款能力，量力而行，把月供控制在家庭收入的合理范围内，住得安心才是买房的最终目的。