住房公积金是很多人工资单上都会出现的一项，但真正弄明白怎么用的人并不多。有人工作十几年从没提取过，有人买房时才发现贷款额度不够用。其实这几年各地公积金政策一直在调整，提取门槛降低、贷款额度提高、异地使用越来越方便，搞清楚规则，能帮自己省下不少真金白银。

公积金到底能用来干什么

很多人以为公积金只能买房用，其实它的用途已经拓宽了不少。最常见的是购房，不管是新房还是二手房，都可以申请公积金贷款，利率比商业贷款低不少，目前首套房利率明显低于商贷，同样贷款一百万，二三十年下来利息能省十几万甚至更多。

除了贷款买房，公积金还可以直接提取。比如支付购房首付款、偿还房贷本息、租房提取，都是常见场景。另外，翻建自住房、加装电梯、大病医疗等一些地方也支持提取，具体要看当地规定。如果一直没有使用需求，退休时可以一次性全部取出，连本带息都是自己的。

租房也能提取公积金

现在不少年轻人不着急买房，那公积金是不是就闲置了？当然不是。目前大多数城市都支持租房提取，无房职工可以按月、按季度或者按年提取公积金支付房租。很多城市已经简化了手续，线上提交申请，只需要提供无房证明，不需要再跑银行和单位盖章。

不同城市的提取额度不一样，一般根据当地租房市场价格设定每月上限，有的城市还对刚毕业的新市民、青年人提高了提取额度。对于在大城市打拼的租房族来说，这笔钱每个月能实实在在减轻一点房租压力。

公积金贷款额度怎么算

公积金贷款能贷多少，通常和几个因素挂钩。第一是账户余额，很多城市规定贷款额度是余额的一定倍数，比如十倍到二十倍，所以平时尽量别随意提取，需要贷款买房前保留一定余额更划算。第二是缴存年限和缴存基数，缴存时间越长、基数越高，可贷额度一般也越高。第三是当地最高限额，比如有些城市个人最高可贷六十万，家庭最高可贷一百二十万，多子女家庭还有上浮政策。

如果想提高贷款额度，可以关注几种办法：夫妻双方都缴存公积金的可以合并计算额度；部分城市支持商转公，也就是把利率更高的商业贷款转为公积金贷款；一些地区还推出了公积金贴息贷款，额度不足时由银行放款、公积金贴息。

异地使用越来越方便

以前换城市工作，公积金转移接续很麻烦，现在全国已经实现公积金异地转移接续平台联通，换城市工作后线上申请就能把原来的账户余额转到新城市，缴存年限也能累计计算。

异地贷款政策也在推进，比如在A城市缴存、想回老家B城市买房，只要符合条件就可以申请异地公积金贷款，不用再为买房特意迁回工作地。各地对异地贷款的具体要求略有不同，办理前最好先咨询购房地的公积金管理中心，确认所需材料。

哪些情况不能随意提取

公积金虽然是自己账户里的钱，但并不是想取就能取。比如名下已有住房且不涉及购房、还贷等情形，一般不能以装修名义提取，装修目前大多数城市不在提取范围内。另外，公积金贷款没有还清之前，有些用途会受限制。伪造材料违规套取公积金属于违法行为，会被列入黑名单，影响以后贷款，千万不要碰这条红线。

几点实用建议

第一，买房前先算好公积金账户余额和可贷额度，尽量把余额留在账上，别提前取空。第二，办理提取或贷款优先走线上渠道，大部分业务通过当地公积金App或者政务服务平台就能办完。第三，政策各地差异较大，办业务前打12329公积金热线或者登录当地公积金官网核实最新规定，避免白跑一趟。第四，离职后暂时没找到工作的，账户会被封存，找到新单位续缴后恢复正常，不用注销账户，缴存年限依然有效。

总的来说，公积金是职工的一项重要福利，用好了能明显降低居住成本。平时多留意当地政策变化，该提取的时候别浪费，该贷款的时候优先选公积金，才能让这笔钱发挥最大价值。