基本医疗保险是咱们国家社保体系里最重要的一块，跟每个人的看病花钱都直接挂钩。很多人虽然每年都在交钱，但对政策的具体内容其实不太了解，等到真要用的时候手忙脚乱。这篇文章就用大白话把医保政策讲明白，看完你心里就有数了。

基本医疗保险分为哪几类

目前我国的基本医疗保险主要分两种。第一种是职工基本医疗保险，适合有工作单位的人，由单位和个人共同缴费，单位交大头，个人从工资里扣一小部分。灵活就业人员也可以自己缴纳职工医保，费用全部自己承担。第二种是城乡居民基本医疗保险，主要覆盖没有工作的居民，比如学生、儿童、老人、农村居民等，按年缴费，费用相对便宜，政府还会给予一定补贴。

两种医保的待遇有差别。职工医保缴费多，报销比例高一些，而且退休后累计缴费达到规定年限，可以不再缴费继续享受待遇。居民医保交得少，报销比例相对低一点，但需要每年缴费才能享受待遇。

医保能报销哪些费用

医保报销的范围主要看三个目录：药品目录、诊疗项目目录和医疗服务设施标准。目录内的费用才能按规定报销。简单说，去医院看病产生的药费、检查费、治疗费、住院费等，只要在目录范围内，就可以按比例报销。

医保报销一般分为三块。一是门诊报销，普通门诊看病现在也纳入了统筹报销，不用再只靠个人账户。二是住院报销，这是报销的大头，起付线以上、封顶线以下的费用按比例报销。三是门诊慢特病报销，像高血压、糖尿病这些慢性病，符合条件的可以申请门诊慢特病待遇，门诊拿药也能报销。

报销比例大概是多少

报销比例各地政策不一样，但大体规律是：医院级别越高，报销比例越低。比如在社区医院、乡镇卫生院看病，报销比例能达到百分之九十左右；在县区级医院大概百分之七八十；在省级大医院可能就只有百分之六七十了。住院的报销比例普遍高于门诊。

另外还有起付线和封顶线的概念。起付线就是报销的门槛，低于这个金额的部分自己承担，一般几百元到一千多元不等。封顶线是报销的上限，职工医保通常比居民医保的封顶线高。超过封顶线的部分，还可以通过大病保险二次报销，进一步减轻负担。

怎么参保和办理报销

有工作单位的人不用操心，单位会统一办理参保登记，费用从工资里代扣。灵活就业人员可以带上身份证到当地的医保经办机构或者政务服务大厅办理参保手续，现在很多地方也能通过手机APP或者线上平台办理。城乡居民参保一般由社区、村委会统一组织收缴，也可以自己在税务部门的线上渠道缴费。

报销方面，现在大部分地区已经实现直接结算。在医院看病时出示医保码或者社保卡，符合报销的费用出院时直接就扣掉了，不用自己先垫付再跑腿报销。异地就医的人，提前在医保APP或者国家医保服务平台上做好异地就医备案，备案后在异地的定点医院也能直接结算，非常方便。

这些注意事项要记牢

第一，居民医保的缴费有时间窗口，一般是每年的九十月份集中缴费，次年享受待遇。错过集中缴费期，可能会有等待期，所以别拖到最后才交。

第二，就医尽量选择定点医疗机构，在非定点医院看病可能无法报销或者报销比例降低。小病先去基层医院，报销比例高，也更省钱。

第三，医保卡不要外借。用自己的医保卡给别人看病买药，属于违规行为，严重的会影响自己的医保待遇，还可能涉及法律风险。

第四，断缴要慎重。职工医保断缴后，次月可能就无法享受报销待遇，补缴和等待期各地规定不同。居民医保断缴再参保，也可能面临等待期，期间看病就得全额自费。

总结

基本医疗保险是国家给老百姓的基本医疗保障，缴费不多，关键时刻能帮大忙。建议大家及时参保、按时缴费，生病时合理选择医院，用好医保码和异地备案这些便捷功能。各地具体政策略有差异，拿不准的话可以拨打当地医保服务热线12393咨询，或者到医保经办窗口问清楚，别让自己的权益白白浪费。