医保是咱们老百姓最关心的民生话题之一。这几年国家医保政策一直在调整和完善，很多变化直接影响到我们看病花钱的多少。今天就用大白话，把国家医保政策的主要内容和大家最关心的几个变化讲清楚，看完你就知道自己能享受哪些待遇、怎么用才划算。

医保分哪几种，你能参加哪个

我国的医保主要分两大类。一类是职工医保，适合上班族和灵活就业人员，由单位和个人共同缴费，退休后缴费达到一定年限就可以不再缴费，继续享受待遇。另一类是城乡居民医保，适合没有工作的居民、老人、学生和儿童，一年交一次钱，交一年保一年。

简单说，有稳定工作的走职工医保，没工作的老人孩子参加居民医保。两类保险都能报销住院和门诊费用，只是报销比例和缴费方式不一样。职工医保报销比例一般更高一些，居民医保缴费便宜，国家还会给补贴。

药品集中带量采购，药价真的降了

这几年感受最明显的就是药价下降。国家组织药品集中采购，简单理解就是国家出面帮大家砍价，一次采购量特别大，药企降价换销量。像高血压、糖尿病的常用药，还有心脏支架等耗材，价格都降了很多。以前上万块的支架，现在几百块就能用上。

这些集采药品都进了医保目录，在医院开药时可以直接报销。所以说，同样的病，现在个人掏的钱比前几年少了不少，这就是医保政策带来的实惠。

异地就医直接结算，不用来回跑腿垫钱

过去在外地看病，得自己先垫全部费用，再回老家报销，来回折腾。现在异地就医直接结算越来越方便，只要提前在手机上做好异地就医备案，在外地的定点医院住院，出院时医保部分直接扣掉，个人只付自己该付的那部分。

备案也不复杂，通过国家医保服务平台APP或者当地医保部门的线上渠道就能办理。长期在外打工、随子女生活的老人，建议提前把备案办好，看病省心不少。

门诊报销范围扩大，小病也能报了

以前医保主要保住院，门诊看小病基本自己掏钱。现在职工医保改革后建立了门诊共济保障机制，普通门诊费用也纳入报销范围。居民医保的门诊报销也在逐步完善，很多常见病、慢性病在门诊拿药也能报销一部分。

另外，高血压、糖尿病等慢性病患者可以申请门诊慢特病待遇，认定之后，门诊用药的报销比例会更高，长期吃药能省下不少钱。符合条件的记得去当地医保部门申请认定。

医保卡家庭共济，全家可以互相用

职工医保个人账户的钱，以前只能自己用。现在实行家庭共济后，可以绑定配偶、父母、子女，家人看病买药时可以用你个人账户里的钱支付。注意共济的是个人账户里的钱，不是报销待遇，报销还是要用自己的医保身份。

绑定手续在线上就能完成，家里老人孩子经常看病买药的，这个功能很实用。

怎么用医保更划算，几个实用建议

第一，看病尽量去定点医疗机构，去之前确认医院是否接入医保结算。第二，小病优先去社区医院或者基层医疗机构，报销比例通常比大医院更高，人还少。第三，开药时提醒医生优先开医保目录内的药品，报销更顺利。第四，按时缴费别断保，居民医保断缴后再参保可能有等待期，期间看病不能报销。

医保政策每年都可能有新调整，各地具体标准也不完全一样。建议大家多关注当地医保局官网和官方公众号，有拿不准的问题直接拨打12393医保服务热线咨询。用好医保政策，看病就医能实实在在省下不少钱。