在上海想自己开店、开公司，最头疼的就是启动资金不够。其实上海有一套创业担保贷款政策，专门帮创业者解决钱的问题，利息还有补贴，很多人不知道，白白错过。今天就把政策里的关键内容掰开揉碎讲清楚，看完你基本就知道自己能不能申请、怎么申请了。

什么是上海创业担保贷款

创业担保贷款是由政府出面担保、财政贴息的一项扶持政策，说白了就是政府帮你说情、帮你省利息的贷款。银行放款，政府做担保，符合条件的话利息大头由财政买单，自己承担的部分很少。这是目前上海创业者能拿到的成本最低的正规贷款之一，比自己去市场上找商业贷款划算得多。

哪些人可以申请

政策覆盖的人群比较广，主要包括这几类：本市户籍的失业人员、高校毕业生（毕业五年以内）、留学回国人员、复员转业退役军人、随军家属、残疾人、刑满释放人员，以及在本市注册经营的初创小微型企业、个体工商户的法定代表人或者经营者。另外，吸纳了以上重点人群就业的企业，也能申请，额度还能往上提。简单说，只要你是重点扶持对象，或者你的公司雇了这些人，都有机会。

贷款额度和期限

个人创业担保贷款的额度目前最高可以到50万元左右，合伙创业的还能按人数叠加，整体上限更高。小微型企业申请的话，额度一般更高，具体金额会根据经营规模、带动就业人数来综合评估。贷款期限一般是2到3年，到期如果经营正常、还款记录良好，有些情况下还可以申请续贷。对刚起步的小生意来说，这笔钱足够覆盖房租、设备、首批进货这些基本开支。

利息和贴息政策

这是这个政策最香的地方。贷款利率参照贷款市场报价利率执行，重点扶持人群申请的个人贷款，财政会给予相当比例的贴息，个人实际承担的利息可能一年只有一两千块。也就是说，借几十万，成本比刷信用卡、找网贷低太多。需要注意的是，贴息比例和额度会根据当年政策微调，申请前最好跟经办银行或者人社部门确认当期标准。

申请需要什么材料

材料不算复杂，主要是证明你身份和经营情况的东西。一般包括：身份证、户口簿或者居住证明；毕业证、退伍证、残疾证等对应身份的证明材料；营业执照；经营场所的租赁合同或产权证明；银行流水或者经营情况说明。如果是企业申请，还要准备员工花名册、社保缴纳记录这些，用来证明你带动了就业。

申请流程怎么走

整个流程分四步。第一步，去注册地所在区的就业促进中心或者社区事务受理服务中心咨询，确认自己符合条件。第二步，提交申请材料，填写创业担保贷款申请表。第三步，等审核，人社部门会核实你的身份资格，银行会评估你的经营和还款能力，有的还会上门看经营场地。第四步，审核通过后和银行签合同，钱直接放款到账。全程一般一个月左右能走完，材料备齐的话会更快。

几个实用提醒

第一，征信一定要干净。虽然政府提供担保，但银行还是要查你的个人征信，有严重逾期记录的基本会被拒。第二，执照和实际经营要对得上，空壳公司很难通过，银行要看你真实在经营。第三，钱要用在经营上，贷款用途会被监督，挪去买房炒股属于违规。第四，各区政策细节略有差异，比如某些区有配套的创业前贷款或者额外的贴息，申请前多问一句，可能还能多拿实惠。

总的来说，上海的创业担保贷款门槛不高、成本很低，对资金紧张的初创者非常友好。如果你正打算创业或者已经开了店缺周转资金，别急着刷信用卡借网贷，先去区里的就业促进中心跑一趟，把该拿的政策红利拿到手，创业路上会轻松不少。