厦门作为热门的宜居城市，房价一直处于全国前列，房贷政策也因此备受关注。不管是刚需买房还是改善置换，了解清楚当地的房贷规则，能帮你在买房路上少走弯路，也能省下不少利息钱。下面就把厦门房贷政策的主要内容掰开揉碎讲一遍。

厦门买房首付比例是多少

目前厦门首套房首付比例已大幅降低，多数情况下最低首付为15%，也就是说买一套300万的房子，首付45万左右就能上车。二套房的首付比例同样有明显下调，最低为25%左右。如果你是购买普通住宅，可以按照这个标准执行；如果购买的是非普通住宅，首付比例可能略有提高。

需要提醒的是，首付比例和你的贷款记录、名下房产情况挂钩。如果你在厦门没有房子也没有房贷记录，属于典型首套，能享受最优惠的首付和利率；如果名下有一套房且贷款已结清，再买通常也能按较为宽松的政策执行；如果名下有房且贷款未结清，再买就是二套，首付和利率都会高一些。

厦门房贷利率现在什么水平

近年来房贷利率持续下行，厦门首套房贷利率已经进入“3字头”时代，不少银行首套利率能低到3.1%至3.3%之间，二套房利率一般在3.5%左右浮动。和前几年动辄5%以上的利率相比，现在贷款买房的利息成本明显降低。

举个例子，贷款200万、期限30年，按3.2%的利率计算，等额本息每月还款大约8650元，总利息约111万；如果是4%的利率，月供要9500多元，总利息超过143万。一对比就能看出，利率每降一点，30年下来能省出一辆车的钱。

另外，存量房贷利率也在陆续下调，很多老业主的房贷利率已经调整到位。如果你的旧贷款利率还比较高，可以主动联系银行咨询调整事宜，别白白多还利息。

公积金贷款政策有什么优势

在厦门买房，能申请公积金贷款就尽量申请，因为公积金利率远低于商业贷款。首套房公积金贷款利率目前为2.85%左右，二套为3.325%左右，比商贷便宜不少。

厦门公积金贷款额度和个人缴存情况相关，夫妻双方都正常缴存的，最高可贷额度比单身缴存者更高。如果公积金额度不够覆盖总贷款额，还可以选择公积金加商业贷款的组合贷方式，用公积金贷满额度，剩余部分走商贷，这样综合利率最低。

公积金贷款的缺点是审批流程相对慢一些，放款周期长。如果卖家急用钱或者市场行情火热，有些房东会不太愿意接受公积金贷，这一点在签约前要提前沟通好。

外地人在厦门买房贷款需要什么条件

厦门已经取消了对外地户籍的限购限制，外地人买房基本不再受社保年限的硬性约束。但贷款方面，银行主要看你的还款能力，需要提供收入证明、银行流水、工作证明等材料。一般来说，月收入需要覆盖月供的两倍以上，流水最好保持半年以上的稳定记录。

征信记录是重中之重。如果征信上有逾期、网贷过多、负债率过高等问题，银行可能会拒贷或者提高利率。建议买房前先去打一份征信报告，发现问题提前处理。

申请房贷的具体流程是怎样的

第一步，选好房子，签订购房合同，约定好首付金额和贷款方式。第二步，向银行或公积金中心提交贷款申请，准备好身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、流水、购房合同等材料。第三步，银行进行审批，期间可能会打电话核实你的工作信息。第四步，审批通过后办理面签、缴税、过户、抵押登记。第五步，银行放款，之后按月还贷。

整个流程顺利的话大约需要一到两个月。如果赶上政策调整或者银行额度紧张，时间可能会拉长，买房时要在合同里约定好付款期限，给自己留出缓冲空间。

买房贷款的几点实用建议

第一，贷款年限尽量拉长到30年，月供压力小，手头留点现金应对突发情况，而且未来收入上涨后可以提前还款。第二，选等额本息还是等额本金要看自己情况，等额本息月供固定适合大多数工薪族，等额本金前期压力大但总利息少。第三，多对比几家银行的利率和优惠政策，不同银行之间可能有细微差别。第四，政策随时可能变化，签约前最好向厦门市住建部门或贷款银行确认最新的首付和利率标准，以官方口径为准。

总的来说，现在厦门的房贷环境对购房者是比较友好的，首付门槛低了，利率也降了，买房成本实实在在降下来了。如果你有购房计划，趁着政策宽松期认真规划，算好首付、月供和自己的承受能力，就能稳稳地把房子买明白。