南京这几年的买房政策变化非常大，从最早的限购限贷，到如今基本全面放开，贷款门槛一降再降，买房成本比前几年低了不少。如果你正打算在南京买房，把下面这些贷款政策弄清楚，能帮你少走弯路，还可能省下一大笔利息。

南京限购已经基本取消 外地人也能买

南京目前限购政策基本全面放开。之前建邺、鼓楼、秦淮、玄武这些主城区还对外地户口有社保或个税要求，现在都已经取消，外地人不需要缴纳社保就能直接在南京买房。也就是说，不管你是南京户口还是外地户口，购房资格这一关基本不存在障碍了，重点要关注的就是贷款和首付问题。

商业贷款首付比例 首套最低15%

按照目前执行的政策，在南京买首套房，商业贷款最低首付比例为15%；买二套房，最低首付比例为25%。举个例子，一套总价300万的房子，首套最低只要45万首付就能上车，这个门槛放在几年前想都不敢想。

需要注意的是，首付比例是底线，具体能不能做到最低，还要看你的征信情况、收入水平和银行审批结果。如果名下有贷款逾期记录，银行可能会要求提高首付比例。

房贷利率降到历史低位

现在南京首套房贷利率已经降到3%左右，处于历史最低水平，二套房利率也明显下降，而且不再区分LPR加减点那么复杂。利率低了，同样贷100万，每个月月供能比前几年少还一千多块，三十年下来差出几十万利息。

另外，存量房贷利率也经历过批量下调，前几年高位上车的老业主，月供负担也减轻了不少。各家银行的执行利率略有差别，办贷款前建议多找几家银行问问，选利率优惠大、审批快的。

公积金贷款 认房不认贷 额度和利率都友好

南京执行认房不认贷的认定标准，简单说就是：只要你在南京名下没有住房，再申请贷款买房就算首套；哪怕你之前有过房贷记录，只要已经结清，也不影响首套认定。这对换房家庭特别友好。

公积金方面，南京缴存职工家庭买首套房，夫妻双方正常缴存的，最高可以贷到120万左右，单人缴存额度减半。公积金贷款利率比商贷低一大截，首套五年期以上年利率2.85%，二套3.325%左右。钱不够还可以办公积金加商贷的组合贷款，两头的好处都能沾到。

用公积金贷款要注意两点：一是公积金必须连续足额缴存满6个月，中间断缴可能影响申请；二是可贷额度和你的缴存基数、账户余额挂钩，不是想贷多少就贷多少。在外地缴存公积金的朋友，符合条件也可以申请异地贷款，具体要咨询南京公积金管理中心。

办贷款前的几件事提前做好

第一，先查征信。自己到人民银行征信中心拉一份征信报告，看看有没有逾期、负债情况怎么样，有问题提前处理，免得到银行审批时卡壳。

第二，准备收入证明。银行一般要求月收入覆盖月供的两倍，如果收入不够，可以增加共同还款人，比如夫妻双方一起贷。

第三，看清合同细节。签订贷款合同前，确认利率、还款方式（等额本息还是等额本金）、提前还款有没有违约金，这些细节直接关系到你的钱包。

第四，别忘记留余钱。除了首付，还要准备契税、维修基金、中介费、装修费等开销，一般建议手里再留半年到一年的月供作为应急资金。

写在最后

总的来说，现在的南京买房政策是近十年里最宽松的阶段：不限购、首付低、利率低，公积金支持力度也大。对刚需和改善型购房者来说，上车门槛确实降低了。不过楼市政策调整比较频繁，首付比例、利率、公积金额度都可能随时微调，建议大家在实际操作前，向意向银行和南京住房公积金管理中心确认最新口径，以当时的正式政策为准。买房是大事，多做功课、多对比，才能把每一分钱都花在刀刃上。