开小公司、做小生意的老板们最关心的就是能省多少钱、能拿到多少补贴。这几年国家针对小微企业的优惠政策一直在加码，从税收减免到贷款贴息，从创业补贴到社保优惠，覆盖面越来越广。但很多微企老板忙于经营，根本没时间研究政策，白白错过不少实惠。这篇文章就用大白话，把目前微企能享受的主要优惠政策捋清楚，帮你看看哪些钱可以省、哪些补贴可以领。

一、税收优惠是重头戏，微企税负能大幅降低

对小规模纳税人来说，增值税优惠力度一直不小。月销售额10万元以下（季度30万元以下）的小规模纳税人，可以免征增值税，也就是说很多小微商户每个月开票不超10万，增值税基本不用交。如果超过了免征额度，适用3%征收率的应税销售收入，也按减按1%的税率征收，负担明显减轻。

企业所得税方面，小型微利企业同样有大礼包。年应纳税所得额不超过300万元的部分，实际企业所得税负担率低至5%。也就是说，只要你的企业符合小型微利企业的标准，从事国家非限制和禁止行业，同时年度应纳税所得额、从业人数和资产总额在规定范围内，就能按这个优惠税率交税，比标准税率25%省了一大截。

另外，“六税两费”也有减免政策。资源税、城市维护建设税、房产税、城镇土地使用税、印花税、耕地占用税、教育费附加、地方教育附加等，小规模纳税人、小型微利企业和个体工商户都可以在50%的幅度内减征。这些税费虽然单项金额不大，但一年累计下来也是一笔实实在在的节省。

二、创业补贴和稳岗补贴，符合条件直接申领

很多地方对初创微企有一次性创业补贴。一般来说，毕业五年内的高校毕业生、返乡创业农民、登记失业人员等群体创办小微企业，正常经营满一定时间后，可以申请几千元到数万元不等的一次性创业资助。各地标准不一样，有的地方还叠加场地租金补贴，能覆盖一部分房租开支。

如果企业招用了就业困难人员、高校毕业生等重点群体，还能申请社保补贴和岗位补贴。企业为这些员工缴纳社保，政府会按一定比例给予补贴，有的地区补贴期限最长可达三年。对吸纳退役士兵、脱贫人口就业的企业，在税收上也有定额依次扣减的优惠，每招一人每年可以抵扣一定额度的税款。

稳岗返还政策也值得关注。企业上年度不裁员或者少裁员，失业保险稳岗返还可以按企业及其职工上年度实际缴纳失业保险费的一定比例返还，小微企业返还比例通常更高。这笔钱不需要跑复杂流程，很多地区已经实现免申即享，钱直接打到企业账户。

三、融资支持政策，帮微企解决借钱难的问题

小微企业的老大难问题是融资。现在国家推动银行加大对小微企业的信贷投放，很多银行推出了专门面向微企的信用贷款产品，不需要抵押物，凭纳税记录、流水就能申请。税务部门和银行合作的“银税互动”就是个典型，纳税信用良好的企业可以凭良好的纳税记录获得更高额度和更低利率的贷款。

担保费补贴和创业担保贷款也很实用。符合条件的小微企业可以申请创业担保贷款，个人额度一般最高几十万元，小微企业额度更高，政府财政会给一部分贴息，实际利息负担很低。此外，通过政府性融资担保机构获得贷款的，担保费率也有优惠，部分地区还有担保费补贴，进一步降低了融资成本。

四、社保和其他减负政策，别忽视这些细节

社保方面，国家阶段性降低了失业保险、工伤保险费率，企业缴费负担有所减轻。一些地区还对小微企业工会经费实行全额返还或者缓缴政策。用电用气方面，部分地区对小微企业和个体工商户也有价格优惠或者阶段性减免。

对于科技型小微企业，优惠就更多了。科技型中小企业研发费用加计扣除比例更高，企业投入研发的钱可以在税前多扣除，直接降低应纳税所得额。如果企业被认定为高新技术企业，企业所得税还能按15%的优惠税率缴纳。初创期的科技企业还可以申请创新基金、创业大赛奖金等各类扶持资金。

五、怎么申请？记住这几点不踩坑

想把这些政策用好，第一件事是把企业的基础信息维护好。按时申报纳税、保持纳税信用等级，这是享受大多数优惠政策的前提。第二，多关注当地税务局、人社局、工信局和市场监管部门的官方网站和公众号，很多补贴政策是地方性政策，各市各区都不一样，只有本地渠道才能拿到准确信息。

第三，注意申报时间节点。不少补贴是按批次受理的，错过了就要等下一年。第四，材料要准备齐全，营业执照、财务报表、社保缴纳记录、员工花名册这些是常见材料，提前整理好能省不少事。第五，警惕收费代办陷阱。绝大多数政府补贴申请本身不收费，凡是声称交钱就能包办补贴的，都要多留个心眼。

总的来说，微企优惠政策是一套组合拳，税收减免降低经营成本，创业和稳岗补贴直接给钱，融资支持解决资金周转，社保优惠减轻用工负担。老板们花点时间把自己能享受的政策理一遍，一年下来省个几万块甚至更多都很现实。政策年年有调整，建议每季度查一次当地最新文件，确保不错过任何一个红包。