很多人想创业，最发愁的就是启动资金不够。其实国家为了鼓励大家自己干事业，专门出台了个人创业担保贷款政策，利息有补贴，额度也不低。但不少人对这项政策了解不多，要么不知道能申请，要么不清楚去哪儿办。这篇文章就把个人创业贷款政策给大家讲明白，看完你就知道自己符不符合条件、能贷多少、怎么办理。

什么是个人创业担保贷款

个人创业担保贷款是由政府牵头支持的一项扶持政策，简单说就是政府帮你做担保，银行给你放款，财政再给你贴一部分利息。它和普通商业贷款最大的区别就是门槛低、利率优惠。普通贷款要求你有房产抵押或者很好的征信流水，创业贷款主要看你的创业项目本身，只要符合政策规定的身份条件，哪怕名下没什么资产，也有机会贷到钱。

这项政策的目的是解决创业者起步阶段的资金难题，特别适合刚毕业的学生、返乡创业的农民、退役军人和失业后再就业的人群。

哪些人可以申请

各地政策略有差别，但总体上以下几类人群基本都在扶持范围内：高校毕业生和毕业五年内的大学生、登记失业人员、就业困难人员、返乡创业农民工、退役军人、网络商户、建档立卡脱贫人口、农村自主创业农民等。有些地区还把化解过剩产能企业的职工和失业人员、留学回国人员也纳入了支持范围。

除了身份符合，一般还要求申请人在本地注册了经营主体，比如个体工商户或者小微企业，有固定的经营场所，创业项目正常运转，本人征信记录良好，没有重大不良信用记录。也就是说，你先把生意做起来或者准备好落地，才有资格去申请这笔钱。

能贷多少钱，利息怎么算

额度方面，目前大部分地区个人申请创业担保贷款最高可以贷到20万元到30万元，有的地方对带动就业效果好、信用记录好的借款人还会适当提高额度。如果合伙创业，可以按人数叠加，额度会更高。贷款期限一般最长3年，到期如果经营正常、还款良好，有的地区还可以申请续贷。

利息方面是这项政策最实惠的地方。创业担保贷款可以享受财政贴息，借款人自己承担的利率通常比较低，LPR减去一定基点，剩下的部分由财政补贴。不同地区贴息比例不一样，有些重点扶持群体甚至可以做到基本免息。算下来，比自己去银行办经营贷、信用贷要省不少钱。

申请流程怎么走

第一步，准备好基本材料，一般包括身份证、营业执照、婚姻状况证明、经营场所证明、创业项目情况说明等。第二步，到当地人社部门或者政务服务大厅的创业贷款窗口提交申请，也有的地方可以在手机上直接申请。第三步，人社部门审核你的身份资格，看是否符合扶持对象条件。第四步，担保机构进行担保审核，部分地区还要求提供反担保人，比如有稳定工作的亲友给你担保。第五步，担保通过后由经办银行进行放款审核，签合同、放款。

整个流程走下来，快的话两三周，慢的话一两个月，主要看当地办理效率和你材料的完整程度。材料准备得越齐全，审核就越顺利。

申请时要注意的几件事

第一，征信一定要干净。申请前可以先查一下自己的征信报告，有信用卡严重逾期、网贷欠款没还的，先处理清楚再去申请，不然很容易被拒。第二，营业执照要真实有效，经营场所要能实地核查，别抱着侥幸心理弄虚作假，骗贷是要承担法律责任的。第三，贷款批下来后要按约定用途使用，只能用在创业经营上，不能拿去买房、炒股或者还其他债务，银行会不定期核查。第四，按时还款很重要，创业贷款虽然贴息，但本金还是要还的，逾期会影响征信，以后再想享受政策优惠就难了。

去哪里咨询和办理

想了解当地的具体政策，可以拨打12333人社服务热线咨询，也可以直接去当地人社局、就业服务中心问一问。各地经办银行一般包括当地的农商行、邮储银行等，具体哪些银行能办，人社部门会告诉你。另外，很多城市的政务服务平台和人社部门的公众号上都有在线申请入口，动动手指就能查资格、交材料。

总的来说，个人创业贷款政策是国家给创业者的一份实打实的福利，额度够用、利息便宜、门槛不高。如果你正在为创业资金发愁，不妨对照自己的情况去当地人社部门问一问，符合条件就大胆申请，把政策红利真正用到自己的事业上。