很多人想创业、买房、扩大经营，手头资金不够，其实国家每年都推出不少优惠政策贷款，利率低、门槛相对宽松，符合条件的都能申请。但很多人不清楚有哪些类型，也不知道怎么申请，白白错过了省钱的机会。今天就用大白话，把常见的优惠政策贷款讲清楚。

什么是优惠政策贷款

简单说，优惠政策贷款就是国家或地方政府为了扶持某个群体、某个行业，专门推出的低息或贴息贷款。和普通商业贷款比起来，优势很明显：利率更低，有的甚至由财政帮你贴一部分利息；审批更快，因为有政策支持，银行审核会更配合；门槛更灵活，针对特定人群放宽了担保要求。

常见的优惠政策贷款类型

第一类是创业担保贷款。这是针对高校毕业生、返乡农民工、退役军人、失业人员等群体的，个人最高可以申请20万到30万元，合伙创业额度更高。关键在于，符合条件的由财政贴息，自己承担的利息非常少，部分地区甚至能做到全额贴息。

第二类是小微企业贷款。国家一直要求银行加大对小微企业的支持力度，很多银行推出了专门的小微企业普惠贷款，年利率普遍在4%以下，额度根据企业经营情况核定，几十万到几百万都有可能。

第三类是农业相关贷款。农户可以申请农户小额信用贷款，不需要抵押，凭信用就能贷，一般额度在5万到30万之间。规模较大的种植养殖户，还可以申请农业产业化贷款，利率优惠幅度更大。

第四类是住房公积金贷款。买房的时候用公积金贷款，利率比商业房贷低不少，同样贷100万、还30年，利息能省下几十万，这是最常见也最容易用到的政策优惠。

第五类是特定行业的专项贷款。比如科技型中小企业有科技贷、人才贷，绿色环保企业有绿色信贷，乡村振兴相关项目有专项支持贷款，各地政策不一样，可以到当地政府网站或者政务服务中心查询。

申请优惠政策贷款需要什么条件

虽然各种贷款要求不同，但基本条件大同小异。首先你要符合政策针对的人群，比如创业担保贷款，一般要求是毕业五年内的大学生、登记失业人员、退役军人、返乡创业农民工等。其次要有真实的用途，贷款是用来创业、经营或者买房的，不是拿去炒股或者干别的。第三，个人征信要良好，不能有严重逾期记录，银行查征信这一关必须过。第四，部分贷款需要提供担保，可以是担保人、抵押物，也有不少产品是纯信用贷款，不需要担保。

申请流程怎么走

第一步，先搞清楚自己适合哪种贷款。可以带上身份证到当地人社局、就业服务中心咨询创业贷款，到银行网点问小微企业贷款和公积金贷款，也可以直接在手机上搜当地政务服务App查询。

第二步，准备材料。一般需要身份证、户口本、营业执照（创业贷款需要）、经营场所证明、征信报告等，具体以要求为准，材料齐了申请才顺利。

第三步，提交申请。现在大部分贷款都能线上申请，在银行手机App或者政务平台上填信息传材料就行，线下就是去柜台办理。

第四步，等待审核。快的一两周，慢的一个月左右，审核通过后签合同，钱就打到你的账户上了。

申请时要注意的几个坑

一是别相信中介说给你包装资质的，正规贷款不需要花钱找人代办，凡是收前期费用的中介基本都是骗子。二是贷款下来要按约定用途使用，如果被查到挪作他用，银行有权提前收回，还会影响征信。三是按时还款很重要，就算是贴息贷款，本金还是要还的，逾期不但有罚息，以后再想贷款就难了。四是各地政策差异大，申请前一定要核实当地最新政策，别光看网上的过时信息。

总结

优惠政策贷款是国家给老百姓的实实在在的福利，利息省下来的都是真金白银。不管你是想创业、种地还是买房，先花点时间了解清楚自己能享受哪些政策，再按流程正规申请，就能用最低的成本解决资金问题。记住一点，走正规渠道、准备齐全材料、保持良好征信，这三样做到了，申请通过的概率会大大提高。