很多人去银行存钱、办卡的时候，接触的基本都是工商银行、建设银行这类商业银行，很少有人听说过政策性银行。其实政策性银行也在默默发挥作用，只是它不做普通人的存取款生意，主要服务国家的大项目、大战略。今天就用大白话把政策性银行讲清楚。

政策性银行到底是什么

政策性银行是由政府出面设立、为落实国家经济政策服务的银行。简单说，它不是以赚钱为第一目标的银行，而是专门干国家安排的活儿。比如修高铁、搞农田水利、支持外贸企业出口、帮助落后地区发展经济，这些项目往往投入大、回钱慢，普通商业银行不太愿意碰，政策性银行就来接盘，把贷款送到该去的地方。

它的钱主要来自国家财政拨款和发行金融债券，而不是靠老百姓的存款。所以你在街上找不到政策性银行的营业网点，也没法去那里存工资、办信用卡。

政策性银行和商业银行的区别

两者最核心的区别在经营目标上。商业银行要自负盈亏，放贷之前首先算的是这笔钱能不能收回、能赚多少利息，风控非常严格。政策性银行不一样，它考虑的是国家利益和社会效益，哪怕某个项目短期内不赚钱，只要符合国家政策方向，该支持还是要支持。

再就是业务范围不同。商业银行什么都能做，存钱、取钱、贷款、理财、代发工资，面向所有个人和企业。政策性银行只做特定的政策性业务，比如大型基建贷款、出口信贷、农业开发贷款，服务对象主要是政府项目和大中型企业。

还有资金来源的区别。商业银行靠吸收公众存款来放贷，政策性银行则主要靠发行债券融资，成本和方式都不一样。

我国的三大政策性银行

1994年，国家成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

国家开发银行主要管国内的大型基础设施建设，比如铁路、公路、电力、城市改造，很多重大工程背后都有它的贷款支持。后来国开行的定位有所调整，转向开发性金融机构，但干的事情差别不大。

中国进出口银行专门服务对外经贸，比如支持机械设备出口、支持企业走出去搞海外投资、给进口先进技术提供贷款，说白了就是帮中国企业做国际生意。

中国农业发展银行专管农业和农村，粮食收购贷款是它的一块重头业务。每年农民把粮食卖给国家，国家收粮要花巨额资金，这些钱很多就是农发行提供的，保证农民卖粮能拿到现钱。

政策性银行有什么特点

第一，政府主导。它的设立、资本金、大政方针都由政府决定，领导人也由政府任命，是国家的金融工具。

第二，不以盈利为目的。它也要保本微利，不能大亏，但赚钱不是首要任务，把政策落实好才是硬指标。

第三，有特定的资金用途。每家政策性银行都有明确的业务边界，不能想贷给谁就贷给谁，必须围绕自己的定位来。

第四，信用等级高。因为背后是国家信用，它发行的债券安全性非常高，很多机构愿意买。

政策性银行和普通人有什么关系

虽然个人没法去政策性银行办业务，但它的作用实实在在影响着我们的生活。你坐的高铁、走的公路、用上的水电设施，背后可能有国开行的贷款；粮食市场稳定、农民卖粮有钱拿，离不开农发行；国产设备卖到海外，进出口银行在后面撑腰。可以说，政策性银行干的是打基础、补短板的活儿，是经济运转中不可缺少的一环。

总结一下，政策性银行就是国家办的专业银行，不听市场指挥棒，只按国家战略办事，用金融手段支持那些商业资金不愿意进、但国家必须要干的领域。搞懂了这一点，再看新闻里提到的国开行、进出口银行、农发行，就知道它们各自是干什么的了。