想在哈尔滨买房的朋友，最关心的无非就是几个问题：现在外地人能不能买？首付要多少？贷款利率怎么样？有没有买房补贴？这篇文章就用大白话，把哈尔滨目前的买房政策给大家捋清楚，看完心里就有数了。

哈尔滨现在还限购吗？

先说大家最关心的限购问题。哈尔滨目前的购房政策是相当宽松的，主城区已经全面取消了限购。也就是说，不管你是哈尔滨本地户口还是外地户口，都可以在哈尔滨买房，不需要社保缴纳证明，也不需要落户满几年这些门槛。

一套还是多套也随便买，本地人买第三套、外地人买第一套，政策上都不拦着。这在以前是不可想象的，现在楼市行情变了，各个城市都在想办法让大家买房，哈尔滨也不例外。所以对于刚需和改善型的朋友来说，现在买房的门槛是真的低。

首套房和二套房的首付比例

说完限购，再说说首付。哈尔滨目前执行的是全国统一的差别化住房信贷政策，具体如下：

首套房：首付比例最低15%。比如你买一套100万的房子，首付15万就能搞定，剩下的走贷款。这个首付比例已经降到了历史最低水平，对首付资金紧张的朋友来说，压力小了很多。

二套房：首付比例最低25%。如果名下已经有一套房，再买一套的话，首付25%起步。不过要注意，如果你第一套房的贷款还没还清，有些银行在审批时会更谨慎一些，具体要以银行的审核结果为准。

三套及以上：首付比例和利率由银行根据情况确定，一般要求会更高一些。

房贷利率现在是什么水平？

利率方面，哈尔滨已经取消了首套房和二套房房贷利率下限，也就是说银行可以自主定价，实际执行利率比以前低了不少。首套房贷利率普遍在3%出头的水平，二套房会略高一点。

给大家算笔账：贷100万，贷30年，按3%左右的利率算，月供大概4200多元；如果放到前几年利率高点的时候，月供可能要多出五六百甚至更多。同样是贷100万，30年下来利息能差出一二十万，这不是小数目。所以现在贷款买房，资金成本确实比前几年划算很多。

另外，如果你之前在高利率时期买的房，还可以关注存量房贷利率调整政策，符合条件的话利率也能降下来，月供压力会小不少。

公积金贷款政策

在哈尔滨买房，能用公积金一定要优先用公积金，因为公积金贷款利率比商业贷款低。目前首套房公积金贷款利率是5年期以上2.85%左右，二套房3.325%左右，比商贷还能省一笔利息。

公积金贷款额度方面，哈尔滨对双职工家庭和个人缴存者的最高贷款额度有明确规定，一般来说夫妻双方都缴存公积金的话，额度会更高一些。如果公积金贷款额度不够，还可以选择公积金加商业贷款的组合贷方式，两部分利率分开算，比纯商贷划算。

还有一点提醒大家：外地缴存的公积金，只要符合异地贷款条件，也可以在哈尔滨申请公积金贷款买房，具体要咨询哈尔滨住房公积金管理中心。

契税和交易税费

买房除了房款，税费也得算进去。契税方面，首套房90平米以下按1%征收，90平米以上按1%征收的政策目前延续执行，二套房也享受了契税优惠，整体税负比以前低。

如果是买二手房，还要注意增值税和个人所得税。满两年的普通住宅可以免增值税，满五唯一（满五年且是卖家唯一住房）可以免个人所得税。所以在二手房交易中，房子满不满两年、是不是满五唯一，对总价影响很大，谈价的时候要问清楚。

买房补贴和人才政策

为了刺激楼市，哈尔滨这几年陆续出台过一些购房补贴政策，比如针对人才购房的补贴、针对多孩家庭的补贴等。不同时期政策会有调整，比如特定时间段内购买新建商品住房给予一定比例的补贴，或者对符合条件的博士、硕士等人才给予几万元不等的购房补助。

这些补贴政策往往有时间和条件限制，比如限定购买区域、限定首套、要求在本地工作落户等，所以买房前一定要去哈尔滨市住建局官网或者售楼处核实当期的最新政策，别错过能省的钱。

外地人在哈尔滨买房要注意什么？

外地人买房虽然不限购了，但也有几件事要注意。第一，如果打算贷款，需要提供收入证明和银行流水，外地工作的朋友要提前准备好，有的银行对外地工作收入证明认可度不一样，多问几家银行。第二，考虑清楚买房用途，是自己住还是投资。哈尔滨楼市这几年整体是买方市场，房价比较平稳，自住没问题，但指望短期大涨不太现实。第三，买房落户政策要提前了解，哈尔滨实行落户零门槛，买房后落户基本没有障碍，孩子上学等问题可以提前规划。

总结：现在适合在哈尔滨买房吗？

总的来说，哈尔滨目前的买房政策可以用四个字概括：门槛很低。不限购、首付低、利率低、有补贴，政策面已经是多年来最友好的阶段。如果你是刚需，结婚需要婚房、孩子上学需要学区、父母养老需要改善，只要月供压力在自己能承受的范围内，现在上车是个不错的选择。

但如果你指望买房投资升值，那就要谨慎了。哈尔滨的人口和产业情况决定了房价很难有大涨行情，买房更应该看重居住属性而不是金融属性。

最后提醒一句，房产政策和信贷政策会随着市场情况动态调整，本文内容仅供参考，具体政策以哈尔滨市住建局、人民银行哈尔滨分支机构以及各银行的最新规定为准。买房是大事，多跑几趟售楼处和银行，把政策问清楚再动手，才最稳妥。