搞渔业的人都清楚，出海打鱼看着风光，实际上风险一点不小。台风、大浪、机器故障、人身意外，哪一样碰上都是大麻烦。船一坏就是几十万上百万的损失，人要是出了事，一个家庭可能就塌了。商业保险公司以前不爱接渔业的单子，风险太高、查勘太难，渔民想买保险经常买不到。渔业互保协会就是为了解决这个问题出现的。

渔业互保协会到底是什么

简单说，渔业互保协会就是渔民自己抱团互助的组织。大家一人出一点钱，凑成一个风险共担的池子，谁家船出了事、谁家的人受了伤，就从这里面拿钱补偿。它不是以赚钱为目的的公司，而是非营利性的互助组织，收上来的保费主要都用在理赔和服务上。全国层面有中国渔业互保协会，很多沿海和内陆渔业大省也设有地方协会，形成了覆盖全国的互保网络。

这种“我为人人、人人为我”的模式，跟商业保险最大的区别就在于出发点不同。商业保险公司要给股东赚钱，风险大的业务能不做就不做；互保协会是渔民自己的组织，宗旨就是给渔业兜底，哪怕某个年份赔得多，也是想办法把保障维持下去。

渔业互保主要保什么

渔业互保的险种覆盖了渔业生产的方方面面，常见的有这么几类。

第一是渔民人身平安险。渔民在船上作业，从出发到返港期间发生意外伤害、伤亡，协会按规定赔付。这是最基础也是最多人保的险种，保费不高，保障实在。

第二是渔船保险。船体、机器设备因台风、碰撞、火灾、搁浅等出险受损，可以按约定获得赔偿。大马力渔船价值高，一旦沉了、烧了，没有保险光靠自己很难缓过来。

第三是雇主责任类的保障。船东雇佣船员出海，万一船员出事，船东要承担赔偿责任，这类保险能帮船东分担这部分压力，避免一场事故把船东也拖垮。

第四是水产养殖保险。养鱼、养虾、养蟹的养殖户，遇到台风、洪水、高温、病害造成损失，部分地区也有对应的互助保险可以赔。

除此之外，不少协会还搞涉渔小额信贷保证保险、渔业设施保险等新业务，保障范围一直在扩大。

为什么渔民愿意参加互保

一是保费相对便宜。互保不以营利为目的，加上国家在不少地方有保费补贴，渔民自己掏的钱更少。很多省份对渔民人身险、渔船险都有财政补贴，补完之后个人负担的保费可能就几百块，出了事却能拿到几万甚至几十万的赔付。

二是懂行、理赔快。互保协会的工作人员常年跟渔民打交道，熟悉渔船作业规律，事故查勘不外行。台风过后船受了损，协会的人能较快到场定损，理赔流程比以前顺畅很多。

三是服务不止于赔钱。很多协会还提供安全培训、防灾预警信息、事故预防指导等，从源头上帮渔民减少事故。

怎么参保、出了事怎么赔

参保流程不复杂。渔民或者船东带着身份证、渔业船舶证书、船员证等相关材料，到当地渔业互保协会的办事点，或者通过渔业主管部门、基层渔业组织代办，选好险种、交了保费，保单就生效了。每年续保一次，保费跟着船的马力、价值和保额走。

真出了事故，第一时间要做的是报案，尽快联系协会报备情况，别拖。然后保留好相关证明材料，比如事故证明、医疗票据、船舶维修单据、渔业部门的出险记录等。协会查勘核实后，按条款计算赔付金额，一般理赔款会直接打到受益人账户。

这里提醒两点：一是投保时一定要如实告知，船的实际马力、作业方式、人员数量别瞒报，瞒报容易在理赔时吃亏；二是看清保单上的保障范围和免责条款，心里有数才不会出事时慌乱。

写在最后

渔业是高风险行业，靠天吃饭的现实短期改变不了，但风险可以转移、损失可以分担。渔业互保协会这些年的发展证明，渔民互助这条路走得通。对于常年跑船的人、搞养殖的人来说，花小钱买个保障，给船保、给人保，就是给家里一份安稳。还没参保的渔民朋友，建议主动去当地渔业互保协会问问，把适合自己的险种配齐，出海心里才更有底。