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医保和咱们每个人的生活都息息相关，在武汉生活的朋友，不管是上班的还是自己干活的，都免不了要用到医保。但很多人对武汉医保的具体政策其实一知半解，去哪个医院能报销、能报多少、怎么缴费都不太清楚。这篇文章就用大白话，把武汉医保政策的核心内容给大家讲明白，看完你就知道该怎么用好手里的医保了。
武汉的医保体系主要分为两种，一种是职工基本医疗保险，另一种是城乡居民基本医疗保险。职工医保是给在武汉有正式工作单位的人参加的，由单位统一办理，费用由单位和个人共同承担。一般来说，单位缴大头，个人从工资里扣一小部分，缴费比例大概是单位8%左右、个人2%左右，具体以当年政策为准。
居民医保则是给没有工作单位的人群准备的，比如学生、儿童、老人、自由职业者等。居民医保是按年缴费的，一年交一次，费用比职工医保低很多，政府还会补贴一部分。居民医保一般每年9月到12月集中缴费，缴纳的是次年的保费，大家记好时间，别错过了缴费期，否则会影响第二年的待遇享受。
先说职工医保。在职职工在武汉市定点医院住院，政策范围内的报销比例一般在85%以上，退休人员会更高一些，能达到90%左右。医院级别越低，报销比例越高，比如社区医院、一级医院的报销比例会比三级大医院高几个点。住院还有起付线，一级医院起付线低，三级医院起付线高，具体金额每年可能有小幅调整。
再说居民医保。居民医保住院报销比例比职工医保略低一些，一般在70%到80%之间，同样遵循基层医院报销高、大医院报销稍低的规则。学生儿童和老年人的报销待遇在某些方面还会有倾斜。门诊方面，武汉已经建立了门诊统筹，普通门诊看病也能按比例报销，职工医保门诊共济改革后，个人账户里的钱还可以给家人共用，比如给父母、孩子看病买药用。
这里要提醒一句，报销的前提是定点医疗机构就医，而且要属于医保目录范围内的药品、诊疗项目和服务设施。目录外的自费项目，医保是不管报销的。
现在很多朋友是自由职业、开网店或者做个体生意，没有单位给交医保，这种情况可以以灵活就业人员身份参加武汉的职工医保。灵活就业参保需要自己承担全部费用，缴费基数可以在一定范围内选择，交得多将来待遇也相应好一些。连续缴费满一定期限后，就能享受和在职职工基本相同的报销待遇。
如果觉得职工医保费用压力大，也可以选择参加居民医保，虽然报销比例低一点，但一年几百块的保费，负担轻，基本的医疗保障是有的。建议大家根据自己实际的收入情况和健康状况来选择，别让医保断缴，断缴后再续保可能会有等待期，这段时间看病就没法报销了。
很多在武汉参保的人，老家在外地，或者退休后想回老家养老，这涉及异地就医的问题。现在武汉已经全面接入国家异地就医结算平台，办理异地就医备案后，在外地的联网定点医院看病，可以直接刷医保卡结算，不用自己先垫钱再跑回来报销，非常方便。
备案手续现在也简化了，通过国家医保服务平台APP、湖北医保APP或者支付宝、微信的相关小程序就能在线办理，一般几分钟就能搞定。大家在外地就医前，最好先把备案办好，免得到时候报销不了。
职工医保参保人每个月个人账户会划入一笔钱，这笔钱可以在定点医院看病、定点药店买药时使用。门诊共济改革后，退休人员和在职职工的个人账户划入办法有所调整，但好处是账户资金使用范围放宽了，可以家庭成员共济使用。在医保APP或相关平台上绑定家庭成员后，家人看病买药也能用你账户里的钱，大大提高了资金使用效率。
居民医保没有个人账户，门诊报销走的是门诊统筹，看病时直接按比例结算。
除了基本医保，武汉还建立了大病保险制度。参保人一个年度内住院和门诊慢特病累计花费超过一定金额后，超出部分还能通过大病保险再报销一轮，报销比例分段递增，费用越高报得越多，这对患大病重病的家庭来说是很重要的保障。居民医保参保人不需要另外缴费，自动享受大病保险待遇。
对于困难群众，比如低保对象、特困人员等，还有医疗救助托底，基本医保加大病保险加医疗救助三重保障联动，尽量不让一个家庭因病致贫返贫。
第一，看病尽量先去基层医院，社区医院报销比例高、排队少，小病小痛完全够用，病情复杂再转诊大医院。第二，医保千万别断缴，换工作时要衔接好，灵活就业人员记得按时存钱扣费。第三，每年居民医保集中缴费期记得缴费，错过了补缴有等待期。第四，医保卡不要借给他人使用，冒用他人医保卡属于骗保行为，后果很严重。第五，政策每年都可能微调，具体报销比例和缴费标准，可以通过武汉市医保局官网、官方微信公众号或拨打医保服务热线12393查询最新信息。
总的来说，武汉的医保政策这些年一直在完善，覆盖面越来越广，报销越来越方便。作为参保人，我们要做的就是搞清楚规则、按时缴费、合理就医，把这份保障真正用到刀刃上。如果身边有对医保政策不了解的家人朋友，尤其是家里老人，不妨把这篇文章转给他们看看，让每一分医保待遇都不被浪费。
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